|
|
Кредитные союзы
Кредитные союзы - общая информация
Кредитные союзы - предмет деятельности
Требования, которым должны соответствовать кредитные союзы
Профессиональные требования к руководителю кредитного союза
Профессиональные требования к главному бухгалтера кредитного союза
Кредитные союзы - этапы регистрации
Регистрация юридического лица
Регистрация кредитного союза как финансового учреждения
Документы, необходимые для регистрации кредитного союза
Лицензирование деятельности кредитных союзов
Кредитные союзы - общая информация
Кредитные союзы - неприбыльные организации, основанные физическими лицами, профессиональными союзами, их объединениями на кооперативных началах с целью удовлетворения потребностей их членов во взаимном кредитовании и предоставлении финансовых услуг за счет объединенных денежных взносов членов кредитного союза.
Кредитный союз создается на основании решения учредительного собрания. Численность учредителей (членов) кредитного союза не может быть менее 50 человек, которые могут быть членами кредитного союза и объединенные хотя бы по одному из следующих признаков:
- Имеют общее место работы или учебы или
- Принадлежат к одному профессиональному союзу,
- Объединение профессиональных союзов,
- Другой общественной или религиозной организации или
- Проживают в одном селе, поселке, городе, районе, области.
Членами Кредитного союза могут быть:
-
Граждане Украины;
-
Иностранцы;
-
Лица без гражданства, постоянно проживающие на территории Украины;
-
Объединенные совместным проживанием, месту работы, учебы, членством в общественной организации и т.д.;
-
Имеют полную гражданскую дееспособность;
-
Не лишены свободы и не имеют непогашенной судимости за корыстные преступления.
Кредитные союзы являются финансовыми учреждениями, исключительным видом деятельности, которых является предоставление финансовых услуг предусмотренных Законом Украины «О кредитных союзах». Кредитные союзы - предмет деятельности
Кредитные союзы могут осуществлять только те виды деятельности, которые предусмотрены в Законе Украины «О кредитных союзах». Кредитные союзы согласно своего устава и в рамках Закона:
-
принимают вступительные и обязательные паевые и другие взносы от членов союза;
-
предоставляют кредиты своим членам на условиях их платности, срочности и обеспеченности в наличной и безналичной форме;
-
привлекают на договорных условиях взносы (вклады) своих членов на депозитные счета, как в наличной, так и в безналичной форме;
-
выступают поручителем исполнения членом союза обязательств перед третьими лицами;
-
размещает временно свободные средства на депозитных счетах в учреждениях банков, имеющих лицензию на право работы с вкладами граждан, объединенным кредитном союзе и т.пр.;
-
привлекают на договорных условиях кредиты банков, кредиты объединенных кредитных союзов, средства других учреждений и организаций исключительно для предоставления кредитов своим членам, если иное не установлено решением уполномоченного органа;
-
предоставляют кредиты другим кредитным союзам;
-
выступают членом платежных систем;
-
оплачивают по поручению своих членов стоимость товаров, работ и услуг в пределах предоставленного им кредита;
-
осуществляют благотворительную деятельность за счет средств, специально созданных для этого фондов.
Требования, которым должны соответствовать кредитные союзы
Для получения статуса финансового учреждения кредитный союз должен соответствовать следующим требованиям:
-
пройти государственную регистрацию;
-
организационно-правовая форма кредитного союза должна быть определена как - кредитный союз;
-
иметь отдельное помещение с ограниченным доступом и сейф для хранения денег (денежных средств) и документов, что делает невозможным их похищения (повреждения);
-
программное обеспечение и специальное техническое оборудование кредитных союзов, связанное с предоставлением финансовых услуг, должны соответствовать требованиям контролирующих органов;
-
устав и порядок создания органов управления кредитного союза должны соответствовать требованиям законодательства, в частности Закона Украины "О кредитных союзах";
-
иметь внутренние положения кредитного союза, которые соответствуют требованиям действующего законодательства;
-
вступительный и обязательный паевой взносы должны быть внесены всеми учредителями (членами) кредитного союза;
-
соответствие квалификационным требованиям директора и главного бухгалтера кредитного союза.
Профессиональные требования к руководителю кредитного союза
-
иметь полное высшее образование (образовательно-квалификационный уровень специалиста, магистра);
-
пройти повышение квалификации и сдать экзамен на соответствие знаний профессиональным требованиям по типовой программе повышения квалификации руководителей, составленной по направлению деятельности финансового учреждения и утвержденной Госфинуслуг. Продолжительность курса повышения квалификации должна быть не менее 72 часов;
-
иметь не менее, чем 5-летний общий стаж трудовой деятельности, из которого: стаж работы на руководящих должностях не менее одного года, в частности, не менее одного года на рынках финансовых услуг;
-
в течение последних пяти лет не быть руководителем, финансовым директором или главным бухгалтером финансового учреждения, признанного банкротом, подвергнутых процедуре принудительной ликвидации, либо к которой была применена мера воздействия соответствующим органом, который осуществляет регулирование рынков финансовых услуг, в виде отстранения руководства от управления финансовым учреждением и назначении временной администрации;
-
не иметь непогашенной судимости за умышленные преступления, преступления в сфере хозяйственной и служебной деятельности, а также не быть лишенным права занимать определенные должности и заниматься определенной деятельностью.
Профессиональные требования к главному бухгалтера кредитного союза
-
иметь полное или базовое высшее образование (образовательно-квалификационный уровень специалиста, магистра, бакалавра);
-
пройти повышение квалификации и сдать экзамен на соответствие знаний профессиональным требованиям по типовой программе повышения квалификации главных бухгалтеров, составленной по направлению деятельности финансового учреждения и утвержденной Госфинуслуг. Продолжительность курса повышения квалификации должна быть не менее 72 часов;
-
иметь стаж работы на руководящих должностях, связанных с финансовой или бухгалтерской деятельностью, или стаж работы на рынках финансовых услуг на должностях, связанных с финансовой или бухгалтерской деятельностью, - не меньше трех лет, в частности, на рынках финансовых услуг -- не менее 1 года;
-
в течение последних пяти лет не быть руководителем, финансовым директором или главным бухгалтером финансового учреждения, признанного банкротом, подвергнутых процедуре принудительной ликвидации, либо к которой была применена мера воздействия соответствующим органом, который осуществляет регулирование рынков финансовых услуг, в виде отстранения руководства от управления финансовым учреждением и назначении временной администрации;
-
не иметь непогашенной судимости за умышленные преступления, преступления в сфере хозяйственной и служебной деятельности, а также не быть лишенным права занимать определенные должности и заниматься определенной деятельностью.
Кредитные союзы - этапы регистрации
- Регистрация юридического лица
- Обретения статуса финансового учреждения
Регистрация юридического лица
Первым шагом для создания кредитного союза является учредительное собрание. Кредитный союз создается на основании решения учредительного собрания. Численность учредителей (членов) кредитного союза не может быть менее чем 50 человек, которые могут быть членами кредитного союза и объединенные хотя бы по одному из следующих признаков: имеют общее место работы и учебы или принадлежат к одной профсоюзной, другой общественной или религиозной организации или проживают в одном селе, поселке, городе, районе, области.
На заседании Учредительного собрания основатели Кредитного союза решают следующие вопросы:
-
Принимают решение о создании Кредитного союза, которое оформляется протоколом и подписывается председателем и секретарем;
-
Утверждают устав Кредитного союза;
-
Избираются органы управления Кредитного союза;
-
Назначают уполномоченных лиц для проведения госрегистрации Кредитного союза;
-
Решают другие вопросы, связанные с созданием Кредитного союза (например, определяют порядок покрытия расходов на регистрацию КС, принимают положение о формировании различных фондов, определяют структуру и политику предоставления услуги и т.п.);
-
Составляют реестр лиц, принимавших участие в учредительном собрании (список учредителей).
Реестр лиц должен содержать:
• ФИО;
• Данные паспорта или другого документа, его заменяющего (для иностранца данные национального паспорта);
• Адрес;
• Другие подтверждающие сведения (членство в ГО, ПС, РО);
• Данные заверяются личной подписью лица. Регистрация кредитного союза как финансового учреждения
Кредитный союз имеет право осуществлять деятельность по предоставлению финансовых услуг, которые указаны в ее уставе, в порядке, установленном для кредитного союза законодательством, только после внесения информации о нем в Государственный реестр финансовых учреждений и получения Свидетельства. Внесение информации о кредитных союзах в Государственный реестр финансовых учреждений осуществляет Государственная комиссия по регулированию рынков финансовых услуг. Документы, необходимые для регистрации кредитного союза
1. Нотариальные копии Свидетельства и Устава со всеми изменениями;
2. Заверенные подписью руководителя и печатью кредитного союза копии протокола учредительного / общего собрания, которым утверждена последняя редакция устава и реестра лиц, принимавших участие в этом собрании.
3. Данные об уплате учредителями паевого взноса;
4. Нотариальную копию свидетельства о государственной регистрации:
профессионального союза, или
общественной или религиозной организации (подается кредитными союзами, признаком членства в которых является принадлежность к указанных организаций) или
юридического лица, с которым член кредитного союза состоял в трудовых отношениях при вступлении в кредитный союз или
учебного заведения, которое предоставляет услуги по получению образования и подготовки специалистов и к которому член кредитного союза был зачислен в соответствии с законодательством при вступлении в кредитный союз (подается кредитными союзами, признаком членства в которых есть общее место работы или учебы).
5. Копия свидетельства о государственной регистрации соответствующего ассоциации кредитных союзов;
6. Копии документов, подтверждающих право собственности или аренды нежилого помещения по местонахождению кредитного союза (заверенная подписью руководителя и печатью);
7. Сведения о составе органов управления;
8. Копии документов об образовании, в том числе документов, подтверждающие прохождение руководителем и главным бухгалтером кредитного союза повышения квалификации, а также копии их трудовых книжек;
9. Информацию о номере телефона, факса, программное обеспечение, охрану.
Срок рассмотрения заявления и документов приложенных к ней составляет 30 дней с момента подачи заявления в Государственную комиссию по регулированию рынков финансовых услуг.
|
|
