Кредитные учреждения

Кредитные учреждения - небанковские финансовые компании
Кредитные учреждения - предмет деятельности
Привлеченные средства
Лицензия на право предоставления кредитов за счет привлеченных средств

Кредитные учреждения -  небанковские финансовые компании

Кредитные учреждения - финансовые учреждения, которые согласно закону имеют право за счет привлеченных средств предоставлять финансовые кредиты на свой риск.
Согласно законодательства Украины, к небанковским кредитным учреждениям относятся:

Ломбарды 

Кредитные союзы 

Финансовые компании с исключительным видом деятельности - кредитование за счет привлеченных средств

Кредитные учреждения - предмет деятельности

Предметом деятельности кредитных учреждений является деятельность по предоставлению финансовых кредитов за счет прямо или косвенно привлеченных средств. Такая деятельность может осуществляться на основании Лицензии лишь кредитными учреждениями и не может совмещаться с предоставлением любых других видов финансовых услуг.

Это положение не распространяется на деятельность банков и финансовых учреждений (например ломбардов и кредитных союзов) для которых установлен исключительный перечень видов деятельности.

Привлеченные средства

Учитывая то, что данный раздел посвящен небанковским финансовым учреждениям, рассмотрим виды привлеченных средств различных финансовых учреждений.

Привлеченные средства ломбарда - это средства, полученные на возвратной основе от физических лиц - участников ломбарда, юридических лиц, и средства, полученные от кредитных учреждений по кредитным договорам.

Привлеченные средства кредитных союзов - денежные средства, привлеченные кредитными союзами от банков, других учреждений и организаций, кроме средств объединенных кредитных союзов, привлеченных кредитными союзами, являющихся их членами, и средств совместных финансовых фондов ассоциаций кредитных союзов, созданных их членами. К привлеченных средств не относятся взносы членов кредитных союзов, которые направляются на формирование капитала кредитных союзов.

Согласно Лицензионных условий осуществления деятельности по предоставлению финансовых кредитов за счет привлеченных средств кредитными учреждениями - привлеченные средства, это средства прямо или косвенно полученные на возвратной основе от физических лиц и / или юридических лиц, полученные остатки финансовых активов, которые возникли в результате осуществления обычной хозяйственной деятельности в интересах этих лиц.

Для того чтобы получить статус кредитного учреждения юридическое лицо - финансовая компания должна:

• соответствовать требованиям, предъявляемым к финансовым компаниям;
• быть внесенной в Государственный реестр финансовых учреждений;
• в уставных документах должен быть предусмотрен такой вид деятельности как «предоставление финансовых кредитов за счет привлеченных средств»;
• иметь полученную в установленном порядке Лицензию Государственной комиссии по регулированию рынков финансовых услуг на осуществление деятельности по предоставлению финансовых кредитов за счет привлеченных средств.

Лицензия на право предоставления кредитов за счет привлеченных средств

Кредитные учреждения могут предоставлять кредиты за счет привлеченных средств (в том числе осуществлять ипотечное кредитование) только после получения Лицензии Государственной комиссии по регулированию рынков финансовых услуг Украины.

На основании лицензии, полученной в соответствии с Лицензионных условий, кредитные учреждения (кроме кредитных союзов и банков) имеют право:

1. предоставлять финансовые кредиты за счет привлеченных средств (в том числе осуществлять ипотечное кредитование);
2. осуществлять согласно законодательства Украины обслуживание кредитов; 
3. осуществлять согласно законодательства Украины рефинансирования ипотечных кредиторов.

Не требует получения лицензии деятельность кредитного учреждения по предоставлению финансовых кредитов за счет:

• капитала кредитного учреждения; 
• по кредитным договорам с кредитными учреждениями;

Условия и порядок получения лицензии на кредитование за счет привлеченных средств определены в разделе Лицензирование - финансовые кредиты.